Banco y tiempos Difíciles

Hist�ricamente, desde que se abandon�, el patr�n oro, en el a�o 1971, existe a nivel mundial, mucha manipulaci�n monetaria basada en el sistema del falso dinero, que es dinero deuda, que s�lo puede producir crisis financiera.

Recientemente, la ASFI intervino una entidad bancaria, la cual era considerada como el tercer Banco con mayor cantidad de ahorristas en toda Bolivia adem�s de haberse considerado, tiempo atr�s, como el cuarto Banco con menos mora del pa�s.

Ning�n Banco, en el mundo, tiene la liquidez suficiente como para soportar una p�rdida de confianza. Entonces ante una corrida de liquidez (gente que saca todo su dinero de su cuenta bancaria) obviamente acrecienta su desestabilizaci�n. Advi�rtase, lo incierto es peor que lo malo. Paralizar, la econom�a real es catastr�fico, por ejemplo, aquel que vende si no puede luego reponer lo que vende, pues se paraliza o encarece sus precios, pierde liquidez, entre otras consecuencias.

Ahora bien, ante un proceso penal que fue iniciado casi en paralelo con la intervenci�n por parte del ente regulador a dicho Banco, lo antes mencionado (corrida de liquidez) tampoco puede ser un pretexto para culpar todo a dicho da�o. Es decir, es necesario que exista una verdadera investigaci�n penal de manera �objetiva�, con calidad investigativa. Y ah� el Ministerio P�blico, es el director de la investigaci�n, es el protagonista y debe actuar en consecuencia.

En ese sentido, en situaciones como �stas, dado el enorme impacto social existente, conlleva usualmente a tres �mbitos de investigaci�n en cuanto a: 1) responsabilidad penal de la persona jur�dica (que est� vigente desde agosto del a�o 2021); 2) responsabilidad penal del �rgano de gesti�n de la referida persona jur�dica; y, 3) establecer si existi� negligencia o complicidad de la entidad p�blica encargada de la regulaci�n pronta, oportuna y pertinente de la actividad de dicha persona jur�dica.

En lo concerniente a la responsabilidad penal de la persona jur�dica, existen casos, en los cuales surgen, por ejemplo, entidades que est�n montadas en una monta�a de derivados. Y, en consecuencia, la persona jur�dica resulta ser instrumentalizada en la comisi�n de il�citos penales, entre ellos, la legitimaci�n de ganancias il�citas (lavado de dinero).

Entonces, en esos casos, se debe investigar las grandes operaciones realizadas y sus responsables, no simples cr�ditos vinculados (donde muchos de dichos cr�ditos vinculados, incluso, ya deben estar desvergonzadamente saldados, para quedar liberados. Es por eso, que no se debe apuntar �nicamente a simples cr�ditos vinculados, aunque obviamente debe demostrarse y sancionarse el "uso indebido de influencias" para la otorgaci�n de cr�dito, el cual tiene una sanci�n de privaci�n de libertad de 8 a�os, independientemente de la no existencia de da�o), sino, por ejemplo, efectuar auditorias contables forenses, sobre salida de dinero de forma arbitraria al exterior. Si existi� o no retiro de capital y retiro de las ganancias de accionistas de forma irregular. Ante una investigaci�n por legitimaci�n de ganancias il�citas se debe determinar si por otra v�a tambi�n fue posible limpiar dinero, como suele darse a trav�s de la publicidad, servicio inmobiliario, inversores enga�osos, entre otros.
T�ngase en cuenta que la voluntad de las personas jur�dicas se manifiesta por las decisiones que toma los �rganos de gesti�n, como ser: el directorio, los principales ejecutivos incluidos los s�ndicos, y esto se manifiesta, entre otras cosas, por disposiciones internas (normas internas), directrices internas, memor�ndum, c�digo de conducta, corporate compliance program (programa de cumplimiento normativo).

Es en el defecto de organizaci�n donde gravita la culpabilidad de la persona jur�dica, por consecuencia, se traducen en las conductas arbitrarias o il�citas de los �rganos de gesti�n y del oficial de cumplimiento (officer compliance, si su actuaci�n fue inicua) con su consecuente responsabilidad penal y civil de todos ellos, acorde a la existencia de una mala conducta. Tambi�n se pueden sumar los delitos de estafas por cr�ditos vinculados entre familiares, testaferros (palos blancos), entre otros. Adem�s de los delitos financieros, cuyas conductas t�picas ya se encuentran tipificadas desde el a�o 2013 en la legislaci�n boliviana, pues tambi�n existen otras figuras fraudulentas de pr�ctica antigua que ocurren en determinados entes financieros, como por ejemplo, solicitar al ente regulador su liquidaci�n voluntaria, pero en realidad, solo entregan el esqueleto de dicha entidad, pues ya todo fue antes saqueado, y tambi�n de forma anticipada ya crearon una nueva persona jur�dica donde aparecen familiares o testaferros de los principales accionistas (del anterior ente que desean liquidar), como los principales ejecutivos de esa nueva persona jur�dica (la cual se encuentra en similar rubro), por consecuencia, el ente p�blico regulador debe hacer el debido seguimiento a todo eso y no tan solo permitir liquidaciones voluntarias para que los due�os de la empresa a licuar, ellos mismos con su propio liquidador procedan a fundirla, encubriendo un mont�n de ilicitudes.

Es as� que, en una investigaci�n penal amplia (dada la relevancia social), se debe tambi�n determinar la negligencia o la complicidad, del ente p�blico regulador, en cuanto a su rol de seguimiento y control adecuado, si cumpli� o incumpli� sus deberes, no para exonerar al ente privado sino para determinar si existi� o no responsabilidad civil, penal y administrativa de los servidores p�blicos encargados, al permitir muchas situaciones que constituyen a simple vista como anormales, irregulares, il�citas, o si las demoras incurridas fueron arbitrarias, si pese a la cantidad de informes negativos no se actu� oportunamente, entre otras conductas indebidas.

Ahora bien, en todo esto, lo m�s importante debiera ser el usuario, es decir el ahorrista depositante inversor, pues existe mucha gente de escasos recursos que lo poco tienen, no pueden acceder a su dinero, el cual lo necesita a diario.

Es all�, donde cabe preguntarse �se desea salvar a los ahorristas y depositantes inversores?; o, �desean salvar a los accionistas?
Lo correcto, ante un proceso penal en curso, es generar siempre certidumbre y esto se logra, acerc�ndose y/o encontrando la verdad hist�rica de los hechos, fruto de una investigaci�n penal aut�nticamente objetiva, y para ello, se debe determinar los niveles de responsabilidad civil y penal (si es que existi� o no) de los �rganos de Gesti�n de la persona jur�dica, del oficial de cumplimiento de dicha persona jur�dica, de los accionistas (si tienen o no responsabilidad), inversores fraudulentos y si existi� dinero (fortunas) que salieron del pa�s de forma totalmente irregular, para intentar recuperarlo, de ser posible, todo.

As� tambi�n, amerita lo que he venido manifest�ndolo desde el a�o 2021, la existencia de un procedimiento especial de responsabilidad penal de las personas jur�dicas en el libro segundo del C�digo de Procedimiento Penal.

Finalmente, los ahorristas depositantes inversores, deben tambi�n ejercer un eficiente control social a dicha investigaci�n penal. Para ello, se debiera contar con una Asociaci�n Civil de Usuarios y Consumidores Financieros de alcance nacional, quien pueda fortalecer dicho control social, contratando gente experta y que sea verdaderamente �tica, para la representaci�n de las v�ctimas (art. 76 num. 4 del C�digo de Procedimiento Penal), para el seguimiento, acompa�amiento y proposici�n de diligencias pertinentes dentro de dicho proceso penal, dado que luego las cosas se enfr�an, vienen nuevos casos penales sobre otros hechos, y la gente va perdiendo inter�s en algo tan sensible y delicado como lo es este tema financiero. Dicha Asociaci�n Civil de Usuarios y Consumidores Financieros, no s�lo ser� �til para este caso en particular, sino para todos los que ocurren en �mbito civil, penal e inclusive en la v�a administrativa, ejerciendo tambi�n control social ante el sistema de reclamaci�n y consulta, representando a los asociados v�ctimas de ilegalidades.