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Raquitismo de la banca venezolana se traduce en menos agencias y oficinas vacías




04/10/2019 - 12:26:58
Tal Cual.- La banca venezolana es s�lida y solvente pero sufre de "raquitismo financiero" pues se ha empeque�ecido con respecto a los sistemas bancarios de la regi�n. Con la hiperinflaci�n, la devaluaci�n y las medidas del BCV, la gente no ahorra, los bancos ya no prestan y esto obliga al cierre de oficinas

La intermediaci�n financiera de la banca venezolana lleg� a los niveles m�s bajos de su historia. Las cifras del sistema certificadas por la propia Superintendencia de las Instituciones Bancarias (Sudeban) revelan que la intermediaci�n cerr� agosto en 13,43%, esto significa que por cada 100 bol�vares que reciben los bancos en dep�sitos, solo logran prestar 13 bol�vares.

"La intermediaci�n financiera de la banca alcanz� 13,43%, esto no tiene precedentes hist�ricos en la econom�a venezolana. Esto indica que los pr�stamos est�n en el piso y no est�n creciendo. En moneda extranjera la cartera de cr�ditos no supera los 213 millones de d�lares, cuando hace 20 a�os era de entre 17.000 millones a 22.000 millones de d�lares. La banca sufre de raquitismo financiero, se ha empeque�ecido en moneda extranjera", apunt� Leonardo Buniak, analista bancario y calificador de riesgo financiero.

Al compararse con la banca de otros pa�ses de la regi�n, el que m�s se acerca a Venezuela es Nicaragua, en donde los cr�ditos suman $4.700 millones. Mientras que en Colombia el monto sube a $145.042 millones y en Brasil que es el primero en el ranking con $791.700 millones de pr�stamos entregados al cierre de agosto de 2019.

El desplome de la intermediaci�n crediticia se evidencia cuando se compara con los datos que ha mostrado la banca venezolana en el pasado: el promedio hist�rico era de 65%. "Despu�s del PIB (Producto Interno Bruto), el otro mejor indicador de c�mo se encuentra la actividad econ�mica de un pa�s es la cartera de cr�ditos", acot� Buniak.

La crisis econ�mica caracterizada por un proceso hiperinflacionario y una constante devaluaci�n, sumado a las medidas impuestas a la banca por el Banco Central de Venezuela (BCV), le han imposibilitado al sector cumplir con su rol de intermediaci�n financiera y que a su vez tenga que lidiar con altos gastos operativos. Una de las consecuencias de ello son las dificultades para la puesta en marcha de novedosas herramientas financieras, la baja en la calidad del servicio a sus clientes y en el cierre de oficinas y cajeros autom�ticos.

De acuerdo a las cifras de la Sudeban, se observa un menor n�mero disponible en agencias bancarias en todo el pa�s. La data reporta que en septiembre de 2018 hab�a un total de 3.434 oficinas mientras que en agosto de este a�o unas 3.316, es decir, cerraron 118 agencias en el �ltimo a�o.

Abrir una oficina significaba para los accionistas de un banco erogar importantes sumas de dinero. Buniak recuerda que en el pasado el costo de instalar una agencia de peque�as dimensiones era de entre 200.000 y 250.000 d�lares, mientras que para una de mayor tama�o un poco m�s de 500.000 d�lares. Actualmente para el sector es imposible desembolsar estos recursos.

El n�mero de empleados bancarios tambi�n ha mermado. La informaci�n de Sudeban recalca que 5.073 personas salieron de la banca. La ca�da en la capacidad de compra de los ingresos debido a la hiperinflaci�n y la devaluaci�n ha hecho que millones de venezolanos abandonen el pa�s, situaci�n que igualmente ha afectado a los trabajadores del sector. Actualmente hay unos 51.169 personas en la n�mina bancaria, versus los 56.242 que exist�an en septiembre de 2018.

"Tenemos bancos robustos porque est�n muy supervisados y porque tienen activos que sustentan muy bien sus pasivos y su estabilidad, pero tenemos bancos que no dan cr�ditos y todos los servicios por los cuales los clientes van a un banco, como son guardar dinero y utilizar productos bancarios como los cr�ditos, est� pr�cticamente disminuido. Toda la actividad que una agencia de cobrar un cheque e ir a depositar un dinero ya no se observa ante la devaluaci�n de la moneda, por ende se observan muchas agencias vac�as", se�al� Roberto Le�n Parilli, presidente de la Alianza Nacional de Usuarios y Consumidores (Anauco).

La salud del sector

Buniak resalta que no se puede tener una banca s�lida, solvente y rentable si la econom�a del pa�s no lo permite, adem�s alerta que a largo plazo el sector puede comenzar a tener problemas financieros y operativos. Record� que el sector tiene una importante camisa de fuerza para entregar cr�ditos a la poblaci�n y a las empresas: el encaje legal de 70% y el encaje marginal de 100% impuesto por el BCV.

"Las perspectivas de la banca de cara al 2020 es que no estar� facultada para ser un factor de crecimiento o de apalancamiento a la econom�a, porque tristemente est� estrangulada, tiene un gravamen que es el encaje legal que le impide cumplir con su misi�n, que es la intermediaci�n financiera", afirm�.

El economista considera -sin embargo- que hoy la banca est� adecuadamente capitalizada y aprovisionada, la morosidad presenta porcentajes bajos y cuenta con niveles de rentabilidad que permiten garantizar su sostenibilidad a corto plazo; pero advierte que la banca ya hoy presenta condiciones y problemas de viabilidad econ�mica y financiera que pueden afectar en el futuro inmediato.

"El patrimonio de la banca crece con la reinversi�n de las utilidades y el aporte de capital de los accionistas, pero cada vez la rentabilidad contin�a cayendo porque no est� intermediando y el margen financiero est� disminuyendo, mientras que los gastos operativos y de transformaci�n est�n elevados. Es decir, los gastos operacionales, de personal, los aportes a Fogade y a Sudeban, superan en forma importante al margen financiero bruto. No obstante, la banca est� generando ganancias por comisiones y servicios que fueron ajustados, para que no comience a generar p�rdidas", explic� Buniak.

Le�n Parilli sostiene que al sistema bancario le ha pasado lo mismo que a cualquier otro sector econ�mico en el pa�s y al cual le cuesta tener una competencia sana, debido a una econom�a que entr� en crisis por tener un largo control de cambio y por un proceso hiperinflacionario muy marcado que afecta a los dep�sitos del p�blico.

"Ahorrar en bol�vares no es una opci�n porque el dinero se deval�a constantemente, si un banco no tiene dep�sitos del p�blico no tiene tampoco dinero para prestar, entonces lo que es el negocio originario de la banca que es la intermediaci�n financiera tiene bastante barreras para que se pueda cumplir", destac� el presidente de Anauco.

Buniak lamenta que el cr�dito bancario se encuentre pr�cticamente extinguido, y precisamente en un escenario en el cual el BCV no ha podido bajar la inflaci�n ni controlar el d�lar paralelo.

"La banca venezolana patrimonialmente est� capacitada para prestar recursos, pero le tiene impedido entregar cr�ditos debido al encaje legal. El gobierno interpreta que el dinero que se presta es para la demanda especulativa de d�lares y no para financiar inversi�n productiva, instalaci�n de nueva tecnolog�a y equipos. Bajo esta premisa, hemos ca�do en el axioma de que el cartero trae malas noticias y en consecuencia hay temor al cartero, es decir, que el cr�dito es el culpable de la hiperinflaci�n. El d�lar se dispar� mientras que el cr�dito estaba restringido, al final de la pel�cula el mensaje es que no hay confianza en la pol�tica econ�mica", dijo.

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